數字人民幣的發展現狀

 

文/林倫理

市面上有很多推廣數字人民幣的說法，但尚待央行證實。目前的真實情況是，中國人民銀行在數字人民幣的推廣過程中，始終秉持穩妥、安全、可控原則，逐步推進試點的工作，通過試點特定場景，逐步展開，尚未啟動全民強制兌換。未來是否推出全民推廣政策，將根據試點效果和國家戰略需要決定。中國人民銀行及運營機構曾通過發放數字人民幣紅包、消費滿減等活動鼓勵公眾使用。未來可能會根據推廣階段設計更多激勵措施，但需符合反洗錢和金融穩定要求。數字人民幣的發展前景廣闊，但一切尚在籌備階段。

目前POS機推廣，央行和商業銀行會通過以下方式激勵，對使用數字人民幣收款戶減免交易手續費，向早期接入的商戶提供設備補貼或交易返現，對推廣成效顯著的機構如支付服務商給予業務分成或政策支持。具體細則由運營機構制定，央行負責統籌指導。數字人民幣採用雙層運營體系，央行負責發行和頂層設計，商業銀行作為運營機構向公眾兌換，目前尚無需單獨成立數字人民幣銀行。若數字人民幣應用場景大幅擴大，央行可能考慮設立專項管理機構。對於福利和獎勵說法，多出於行業猜想，官方尚沒有信息支持這一設想。

數字人民幣國際化事在必行，這是中國金融開放戰略的重要組成部份，但推廣為國際貿易交易貨幣仍需克服技術、政策、國際接受度等多重挑戰。數字人民幣目前聚焦國內零售支付場景，跨境支付功能仍處於試點階段，需與境外央行或金融機構建立互聯互通機制，不同國家的數字貨幣標準，如歐洲的數字歐元或新加坡的Ubin項目。人民幣在國際貿易中受限於資本賬戶開放程度，既要符合貨幣主權衝擊，又要符合反洗黑錢和數據跨境流動規則。要替代SWIFT需要通過穩定性和便利性測試，證明其有替代的價值。

當前，數字人民幣跨境交易在測試中，央行與香港、泰國、阿聯酋央行合作，搭建數字貨幣的跨境支付原型，涉及2200萬美元支付。與俄羅斯部份銀行接入人民幣跨境支付，但未獲官方證實。沙特、阿聯酋等國家在油氣貿易中探索人民幣結算，把數字人民幣作為技術選項之一。香港作為數字人民幣跨境試點樞紐，已開通本地居民開立數字人民幣錢包，探索在灣區跨境消費場景的應用。數字人民幣已邁出跨境應用實踐，香港可先行先試，只待大規模應用政策突破和全球數字貨幣規則的形成。香港的金融未來可期，數字人民幣可讓香港變成天之驕子。

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